Choisir sa banque en ligne

Au début dès années 2000 les banques en ligne commencent à voir le jour, c’est le cas de AXA Banque et ING Direct. Très rapidement, courant des années 2010, de nouvelles banques en ligne naissent ; par exemple Hello Bank, Monabanq ou encore Fortuneo.

Cependant, il semble nécessaire de faire la distinction entre les banques en ligne et les banques traditionnelles qui proposent des services en ligne. En effet, avec le développement des banques en ligne et des applications sur smartphone, les banques traditionnelles ont compris l’intérêt de développer leurs services dématérialisés et donc proposent de nos jours des applications qui interviennent dans la gestion de vos services bancaires.

Contrairement à la banque traditionnelle, la banque en ligne ne propose pas de service en agence, tout passe par le biais d’internet, c’est pourquoi certaines personnes restent sceptiques face à ce service. Or, il est indispensable de rappeler que les services proposés par les banques en ligne ne sont pas bâclés pour autant.

Par ailleurs, avec la prolifération des banques en ligne, il parait essentiel de comparer les services proposés par chacune d’entre elle pour pouvoir faire son choix final. Le meilleur moyen pour faire cette comparaison de banques en ligne serait de lire notre guide, qui vous fournira toutes les informations importantes pour vous aider à faire un choix. Vous trouverez ici des tableaux comparatifs des meilleures banques en ligne, des articles explicatifs et informatifs, toutes les promotions régulièrement mise à jour.

Quelle est la meilleure banque en ligne

En 2019, nous pensons que c’est Monabank (élu meilleur service client de l’année) car le service client est très important dans une banque en ligne

OffreCarteConditionsOffreLiens
Visa classic 24 euros / an150 € comme premier versement, frais de tenue de compte 0 €, dépot de chèque réseau CIC, voir détails sur le site120 € offerts Coup de coeur
Mastercard Gold gratuiteRevenu et versement minimum 1200 Euros, frais de tenue de compte 0 €, dépôt de chèque par courrier, voir détails sur le site80 € offerts Voir l'offre
Carte visa gratuiteRevenu et versement minimum 1000 Euros, frais de tenue de compte 0 €, dépôt de chèque BNP Paribas ou scan, voir détails sur le site80 € offerts Voir l'offre

Devenir client d’une banque en ligne

Vous êtes intéressé par le fait de souscrire à une banque en ligne, mais vous avez encore quelques questions qui vous empêchent de franchir le cap. Vous ne savez pas comment faire, quelles sont les conditions, ni même pourquoi ? Alors lisez attentivement les quelques lignes qui suivent.

Quels sont les avantages des banques en ligne?

La dématérialisation des services permet de faire des économies. En effet, les banques en ligne ne proposent pas de rendez vous en agence, vos conseiller sont joignables par téléphone ou par internet. Généralement, les employés de banques en ligne travaillent tous depuis la même plateforme, les banques embauchent moins de personnel. L’entreprise n’a donc pas de location d’agence et des dépenses salariales moins élevées, ce qui engendre donc des économies. Celles-ci permettent aux banques en ligne de proposer des services à des prix attractifs. Les cartes bleues sont souvent offertes, les frais de gestion de compte à coût réduit et souvent des offres à l’ouverture de compte.

Un autre avantage, et pas des moindre, réside dans le fait que la dématérialisation des banques en ligne permet une gestion quotidienne de vos comptes. Vous n’avez plus besoin de prendre rendez-vous dans une agence, tout ce passe depuis votre domicile. Ce qui implique aussi que les horaires sont plus flexibles. Vous n’aurez plus besoin de prendre des jours de congé pour voir votre conseiller.

Les applications sur smartphone des banques en ligne sont beaucoup plus développées que celle des banques traditionnelles. En plus d’être sécurisée, elle propose des services à la carte, à vous de définir quels sont les fonctionnalités dont vous avez le plus besoin. En un clin d’œil vous pourrez vérifier l’état de vos comptes, faires des virements, visualiser votre historique des dépenses ; mais ces applications vont encore plus loin en proposant le remboursement de service, par exemple vous pourrez payer vos commerçants, les restaurants etc. De plus en cas de perte ou de vol de votre carte bleue vous aurez la possibilité de bloquer momentanément ou définitivement votre carte bleue. Ce qui est un avantage pas négligeable si un jour vous perdez votre carte bleue lors d’un voyage à l’étranger, pas de stress engendrer pour trouver les numéros de téléphone pour faire opposition. Tout ce fait grâce sur l’application.

Bien sûr, dernier élément important, il faut préciser que les banques en lignes sont fiables. Malgré les réticences de certains, avec le recul nous pouvons dire que les néo-banques et banques en ligne. Elles possèdent toutes des agréments notamment ceux de l’AMF et ACPR qui sont des autorités et garantissent la fiabilité de ces banques.

Quelles sont les conditions pour souscrire?

De manière général, les banques en ligne exigent certaines conditions pour souscrire à leurs services. Cela peut être un versement à l’ouverture, un revenu mensuel minimum. La plupart des néo banque ou banques en ligne demandent un montant minimal à l’ouverture du compte ; entre 150 et 300 €.

Pour bénéficier d’offre, comme par exemple la gratuité de la carte bleue, certaines banques en ligne demandent un montant minimum déposés sur le compte, ou alors avoir un revenu mensuel minimum, de 1200€ pour Fortuneo.Par contre, elles n’exigent pas que vos revenus arrivent uniquement sur le compte de votre banque en ligne. Ce qui n’est pas le cas des banques traditionnelles qui exigent souvent que votre revenu mensuel soit versé par votre employeur sur votre compte.

Comment souscrire?

Rien de plus simple. Il vous suffit juste de vous munir des justificatifs que vous demande la banque lors de l’inscription (normalement la carte d’identité, un justificatif de domicile et vos revenus), vous les scanner, les envoyer et le tour est joué. Ensuite un conseiller va analyser toute ces pièces et votre compte sera ouvert. Ensuite votre carte bleue vous sera envoyée par recommandé.

Si vous souhaiter clôturer un compte, c’est tout aussi simple. Il vous suffit d’envoyer un mail et votre demande sera prise en compte. Vous n’avez pas besoin de fournir de justificatifs ou de motifs.

Les offres et cadeaux réservés aux futurs clients

Toutes les banques en ligne proposent des offres de bienvenus. En générale, elles offrent entre 80€ et 120€ à créditer sur votre compte. Cependant, il est important de lire entre les lignes car certaines banques en ligne vous offrent un montant sous conditions. Les conditions sont accessibles, il s’agit par exemple de faire 3 transactions depuis votre carte bleue.

Il existe aussi des cadeaux de parrainage, par exemple si vous êtes clients d’une banque en ligne et que vous en parlez à un ami, qui par la suite ouvre un compte alors vous serez tout les deux récompensés. Vous recevrez un montant qui peut s’élever jusqu’à 150€ en fonction des banques.

Les services en ligne au quotidien

C’est vrai qu’on se demande souvent quels sont les services proposés par les banques en ligne, du fait qu’il n’y ait pas d’agence il est par exemple difficile de s’imaginer comment déposer de l’argent en liquide ou en chèque sur votre compte. Alors nous avons décrypté les services du quotidien proposés par ces banques en ligne.

La dématérialisation des services: gratuit ou payant?

Tout d’abord, l’avantage numéro 1 des banques en ligne c’est qu’elles proposent la plupart de leurs services gratuitement. Comme nous l’avons énuméré auparavant, il n’y a pas de frais pour la gestion de vos comptes, vos cartes bleues internationales sont gratuites et il n’y a pas de frais supplémentaire pour les transactions en ligne. Ce qui peut arriver chez les concurrents traditionnels.

Cependant il ne faut pas se dire que tous les services proposés par les banques en ligne sont gratuits car cela serait complètement faux. Ce qu’il faut savoir c’est qu’à la différence des banques traditionnelles, les banques en ligne ne proposent pas de package. Elles disposent d’un service à la carte. Alors vous ne payerez que les services dont vous avez réellement besoin.
Pour résumer, plus vous allez être indépendant dans la gestion de vos comptes, moins vous allez avoir besoin de payer des services supplémentaires. Du coup, lorsque vous êtes sur le point de souscrire à une offre d’une banque en ligne, posez-vous quelques minutes pour établir la liste des services les plus important selon vous. D’une part vous aurez une estimation de ce que vous payerez à l’année ou au mois, et d’autre part vous serez en position de force lorsque vous négocierez avec votre conseiller.

Les retraits: payants ou limités à certains guichets de banque ?

Pour ce qui est des retraits, contrairement aux banques traditionnelles, les banques en ligne ne privilégient pas leur guichet étant donné qu’elles n’en ont pas. Les retraits en France et en Europe sont généralement gratuits. Lorsque vous sorte de la zone UE, il se peut que des frais bancaires soit appliquer. Ceux-ci dépendent de chaque banque, c’est pourquoi si vous êtes amenés à voyager hors Europe régulièrement il serait peut-être important de se renseigner au préalable.

Comment déposer de l’argent ? Chèque ou espèce ?

Alors ça c’est une question complètement légitime ; étant donné que les banques en ligne ne disposent pas de guichet ou d’agence où peut-on bien déposer nos chèques et espèces ?

Il y a deux cas de figures :

  • Soit votre banque en ligne accepte que vous déposiez votre chèque dans la banque mère de la société. Par exemple c’est le cas de Hello Bank qui accepte que vous déposiez vos chèques aux guichets de banques BNP Paribas. Elle n’est pas la seule à proposer cette option donc renseignez-vous au cas pas cas.
  • Soit votre banque ne vous permet pas de déposer vos chèques dans les maisons mères, alors dans ce cas il faut envoyer les chèques par voie postale. A savoir que cette solution peut être plus longue car elle dépend des services postaux.

Pour ce qui est des espèces, c’est un peu plus compliqué. A ce jour, nous ne connaissons pas de banque en ligne qui accepte les dépôts d’argent en espèces. Peut-être que cela évoluera avec le temps. Et nous vous en tiendrons informé si c’est le cas.  La seule solution à laquelle nous avons pensé est de passer par un compte de banque traditionnelle, déposer votre espèce puis ensuite faire un virement sur le compte de votre banque en ligne.

Etre conseillé au quotidien

Bien évidemment, ce n’est pas parce qu’il n’y a pas de guichet physique, que vous serez livré à vous-même. Bien au contraire, il y a plusieurs moyens de joindre votre conseiller : mails, message, messagerie instantanée, réseaux sociaux, téléphone, l’application de la banque…

Les conseillers sont réactifs et vos problèmes sont régler instantanément. De plus il est important de noter que la dématérialisation permet effectivement d’avoir des plages horaires plus importantes pour avoir un conseiller en ligne. En général, ils sont disponibles 6 jours sur 7 et parfois même jusqu’à 21h ou 22h en semaine. Ce qui est un avantage non négligeable pour les personnes qui ont des horaires de bureaux et qui n’ont du coup pas le temps d’aller voir leur conseiller dans les banques traditionnelles.

Toute l’équipe de Comparer-choisir espère avoir répondu à vos questions concernant les comparatifs de banques en ligne. Si ce n’est pas le cas, n’hésitez pas à poser vos questions dans la partie commentaire et nous vous répondrons très rapidement.

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